Bu modern toplumda finansal okuryazarlığın gelişmesiyle birlikte, banka kulaklarımıza yabancı bir kelime değil. Banka, müşteri parasından tasarruf etme işlevine ek olarak, diğer finansal işlemleri gerçekleştirmek için kredi verme rolüne de sahiptir. Ancak, ulusal ekonomiyi desteklemek için bankacılığın birkaç türe ayrılabileceğini biliyor muydunuz? Peki söz konusu banka türleri nelerdir?
Bankacılık ile ilgili 1998 tarihli 10 Sayılı Kanuna göre, banka tanımından kasıt, kamudan mevduat şeklinde fon toplayan ve genel olarak halkın yaşam standardını iyileştirmek için kredi ve / veya diğer şekillerde halka dağıtan bir ticari işletmedir.
Dolayısıyla, dünyadaki bankacılığın temel işlevinin fon toplamak ve kamu fonlarını kanalize etmek olduğu sonucuna varılabilir. Bu, bankaların, ihtiyacı olan kişi ve şirketlerin ekonomik faaliyetlerini sürdürebilmeleri için krediler yoluyla fon alabilmeleri için kamudan fon ayırması ve biriktirmesi anlamına gelir.
Dünyada bankanın rolü ekonomi için çok önemlidir. Ayrıca banka türleri Ticari Bankalar, Kırsal Bankalar (BPR) ve Şeriat Bankaları olarak 3'e ayrılmıştır.
ticari bankalar
Ticari bankalar, ödeme trafiğinde konvansiyonel veya şeriat faaliyetleri olan bankalar olarak işlev görürler. Ticari bankalar 1998 tarihli 10 sayılı Kanunun 6. ve 7. maddelerine göre aşağıdaki şekilde ticari faaliyette bulunmaktadır:
- Vadesiz mevduat, vadeli mevduat, mevduat sertifikaları ve tasarruf şeklinde kamudan mevduat şeklinde fon toplamak.
- Kredi verin
- Borçlanma araçları ihraç etmek
- Riski kendi sorumluluğunuzda veya müşterilerinin menfaati için ve müşterilerinin emriyle satın almak, satmak veya garanti
- Hem kendi çıkarları hem de müşteri çıkarları için para transferi
- Diğer bankalara mektup, telekomünikasyon, banka havaleleri, çekler veya diğer yollarla para yatırma, borçlanma veya borç verme
- Fatura veya menkul kıymetlerden ödeme alın ve üçüncü şahıslarla hesaplamalar yapın
- Mallar ve menkul kıymetler için bir depolama alanı sağlayın
- Bir sözleşmeye dayalı olarak üçüncü bir şahıstan değerli eşyaların muhafazasını almak
- Borsada basılmayan menkul kıymetler şeklinde bir müşteriden diğerine para yatırmak
- Faktoring, kredi kartı işi ve mütevelli faaliyetleri gerçekleştirin
- Finansman sağlamak veya şeriat ilkelerine dayalı başka faaliyetler yürütmek
- Yabancı para cinsinden faaliyetler yürütmek
- Bankalarda veya finans sektöründeki diğer şirketlerde öz sermaye iştirak faaliyetlerinin yürütülmesi
- Kredi temerrütlerinin üstesinden gelmek için geçici öz sermaye katılımı gerçekleştirmek
- Emeklilik fonunun kurucusu ve kullanıcısı olarak hareket etmek
Kırsal Banka (BPR)
BPR, ödeme trafiğinde hizmet vermeyen ancak sadece belirli bir biçimde mevduat kabul eden faaliyetler yürüten bir bankadır. BPR faaliyetleri geleneksel olarak veya şeriat ilkelerine dayalı olarak yürütülür.
BPR'nin işlevi, kamudan vadeli mevduat, tasarruf ve diğer benzer şekillerde fon toplamaktır. Ek olarak, ekonomik olarak zayıf gruplar veya küçük girişimciler için hizmetlere öncelik vererek bu fonları topluma geri kanalize etmek.
(Ayrıca şunu okuyun: Dünya Ekonomisinde Dünya Bankası'nın Rolü)
Bununla birlikte, tüm bankacılık işletmeleri BPR'ler tarafından yönetilemez çünkü kaçınılması gereken birkaç yasak vardır, yani vadesiz mevduat şeklinde mevduat kabul etmek ve ödeme trafiğine katılmak, yabancı para cinsinden ticari faaliyetler yürütmek, sermayeye yatırım yapmak, sigorta işlerini yapmak, dışarıda başka işler yapmak. RB işinde atıfta bulunulan ticari faaliyetler.
İslami Banka
Son banka türü ise İslami bir bankadır. İslami bankalar, İslam hukuku veya şeriat esaslarına göre faaliyet gösteren bankalardır. İslam hukukuna atfen, İslami bankalara faizsiz bankalar da denir. Fon toplamada getiri sağlamadığı ve kredilerde faizin serbest olduğu durumlarda.
Bu sistem, faiz veya tefecilikle vergi ve borçları yasaklayan İslami dini ilkelere dayanmaktadır. Bu sistem aynı zamanda haram olarak kategorize edilen işletmelere, örneğin haram yiyecek veya içecek üretimi ile ilgili işletmelerin yanı sıra İslami olmayan medya işletmelerine yatırım yapılmasını da yasaklamaktadır.
İslami bankacılığın yürütülmesinde dikkate alınması gereken 5 ilke vardır; mudharaba ilkesi, murabahah ilkesi, müşarakah ilkesi, vadi ilkesi ve ijarah ilkesi.
- Mudharabah ilkeleri, yani sermaye alıcısı ile müşteri arasındaki anlaşma. Kazanılan her kar, üzerinde anlaşılan belirli bir orana göre paylaşılacak ve müşteri dolandırıcılığı veya bankanın güvenine uygun olmayan eylemlere dair herhangi bir kanıt olmadığı sürece, zarar riski tamamen banka tarafından karşılanacaktır.
- Murabahah ilkesi, yani fonların alış ve satış şeklinde dağıtılması. Banka, hizmet kullanıcılarının ihtiyaç duyduğu malları satın alır ve daha sonra bankanın belirlediği kara göre daha yüksek bir fiyatla hizmet kullanıcılarına geri satar ve hizmet alan malları geri ödeyebilir.
- Musharakah ilkesi, yani eşit katılım temelli finansman. Bankalar ve müşteriler, her biri sermayeye katkıda bulunan ve belirli bir süre için peşin kâr oranı üzerinde anlaşan iş ortakları olurlar.
- Vadiah ilkeleri, yani mevduat hizmetleri veya tasarruf. Mevduat sahibi istediği zaman parayı alabilir.
- Sermaye mallarının seçimsiz saf kiralama veya başka bir tarafça bankadan kiralanan malların mülkiyetini devretme seçeneği ile finansmanı olan icra ilkesi.
